“您好，泰康人壽福建分公司特舉辦20周年理財答謝宴會，屆時將請來北京財經(jīng)欄目特約理財專家，為您帶來關(guān)于投資理財、子女教育、房產(chǎn)稅規(guī)避以及家庭養(yǎng)老規(guī)劃的咨詢。”日前，記者收到來自泰康人壽福建分公司的邀請短信。然而，記者探訪發(fā)現(xiàn)，答謝會現(xiàn)場賣起了保險。

答謝會戒備森嚴

9月21日，記者來到位于臺江區(qū)元洪城的榮譽大酒店。在酒店宴會廳外，一張簽到臺后坐著幾名泰康人壽業(yè)務(wù)員，這是進入宴會現(xiàn)場的第一道“關(guān)卡”。

記者被告知，須填寫個人姓名和聯(lián)系方式，并出示邀請短信和邀請人姓名，方能進入會場。工作人員確認短信后，才由相應(yīng)的邀請人帶記者入場。

記者剛一入座，一名業(yè)務(wù)員便手持宣傳冊與記者熱情攀談。她反復(fù)強調(diào)，這是泰康人壽為慶祝成立20周年特地為客戶舉辦的答謝宴，現(xiàn)場購買泰康保險理財產(chǎn)品會有大禮相贈。記者看到，宴會廳中反復(fù)播放著泰康人壽的宣傳片。

答謝會開始前，主持人強調(diào)“禁止拍照、錄音、錄像”。答謝會中，但凡試圖拍照錄像的行為，都被四周的工作人員制止。記者注意到，到場市民將近20人，以中老年人居多。

現(xiàn)場賣保險，買得多還送禮品

晚宴前，“北京財經(jīng)欄目特約理財專家”做了一場40多分鐘的演講，這名邱姓“專家”約30歲，自稱“西南財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，有5年理財規(guī)劃經(jīng)驗”。

邱專家稱，互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)常跑路、炒股人均虧損10多萬元、銀行會破產(chǎn)，而保險公司即使倒閉，也會將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給其他保險公司，他還不斷強調(diào)養(yǎng)老金虧空嚴重、看病難等問題。然后，邱專家開始賣力推薦一款泰康保險理財產(chǎn)品，稱“保險產(chǎn)品不列入遺產(chǎn)稅范圍之內(nèi)，可以完美避稅，現(xiàn)在投資，退休后便有上百萬存款”，并宣傳該產(chǎn)品的種種收益回報。

當(dāng)晚，工作人員輪番上陣，反復(fù)向到場市民極力推銷，并承諾現(xiàn)場購買泰康保險理財產(chǎn)品達1萬元，可免費游昆明麗江等景區(qū)；購買金額達3萬元以上，可免費獲贈重量不等的金條?，F(xiàn)場有部分市民簽訂了認購單。

記者查閱了解到，早在2010年，中國保監(jiān)會在《關(guān)于加強人身保險產(chǎn)品說明會管理的指導(dǎo)意見》中明確要求，保險公司應(yīng)當(dāng)向被邀請人明確產(chǎn)品說明會的舉辦目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產(chǎn)品說明會，不得以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。

答謝會上買保險要謹慎

2014年本報曾曝光過此類“答謝會”，并引起監(jiān)管部門的關(guān)注。

去年，福建保監(jiān)局在《關(guān)于加強人身險公司銷售從業(yè)人員銷售行為規(guī)范的緊急通知》中明確規(guī)定，各公司應(yīng)嚴格產(chǎn)品說明會、客戶沙龍等業(yè)務(wù)宣傳活動的組織管理，采取必要措施加強對活動使用課件、宣傳資料、講解人資質(zhì)等方面的管控，杜絕群體性誤導(dǎo)現(xiàn)象發(fā)生。

“如果保險公司向客戶推銷產(chǎn)品時，未盡說明義務(wù)、夸大保險產(chǎn)品收益、進行不當(dāng)類比等，可能會對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)。”福建一知名保險專家告訴記者，若在答謝會現(xiàn)場決定購買保險理財產(chǎn)品，一定要對產(chǎn)品有足夠了解，尤其是保險公司不能保的涉及哪些方面（即“除外責(zé)任”條款）。如果保險合同中的表述模糊，投保者一定要向業(yè)務(wù)人員詢問清楚。

在“答謝宴”環(huán)境下，老年人容易因“吃人的嘴軟、拿人的手短”心理和現(xiàn)場氛圍感染，輕易作出購買決定，事后又懊惱不已。對此，保險專家提醒，老年人要學(xué)會利用好10天到15天的猶豫期，通過咨詢、對比等，對產(chǎn)品進行全面了解。如果并不適合自身需求，要及時退保。