新華網(wǎng)北京8月26日電 近年來，金融領域對科技投入的重視程度持續(xù)增加，為人工智能（AI）技術的落地提供了堅實的資金基礎，AI在銀行、保險、證券等行業(yè)也碰撞出更多的火花。特別是在證券行業(yè)，AI的應用場景不斷拓展，從智能客服、智能投研到全面提升運營效率和客戶體驗，數(shù)字化能力已經成為核心競爭力。

業(yè)內人士表示，隨著AI時代的到來，數(shù)據(jù)安全和隱私是限制AI價值潛力的兩大關鍵因素。在AI驅動的數(shù)智化轉型新起點上，既充滿機遇，也面臨挑戰(zhàn)。金融機構如何在守住安全底線的前提下，更廣泛地將AI技術應用于金融服務和創(chuàng)新是值得深度思考的課題。

“AI+證券”迎來廣闊空間

從行業(yè)特性看，金融業(yè)數(shù)據(jù)密度高、流程標準化程度強，在風控、營銷等領域具備AI賦能的天然土壤。在銀行業(yè)，智能營銷與風控成為主要落地場景。在保險業(yè)，AI技術提升產品設計和核保理賠能力。在券商業(yè)，隨著AI技術的深入應用，也迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機遇。

例如，近期中信建投證券推出“信諦聽AI智數(shù)平臺”，其利用先進的AI大模型，幫助投資者快速、準確地判斷策略在當前市場環(huán)境中的有效性，真正做到“聽得更深，聽得更遠”。中信證券推出市值管理AI系統(tǒng)——CapitAI-Link（信·企智），該系統(tǒng)融合了AI大模型算法與市值管理理念，旨在為上市公司提供智能化的決策支持。中金公司研究部發(fā)布了自主研發(fā)的中金點睛數(shù)字化投研平臺及中金點睛大模型，進一步推動了智能化投研的發(fā)展。

中信建投證券相關負責人表示：“數(shù)字金融作為金融與科技深度融合的成果，正逐漸成為推動金融創(chuàng)新、提升金融服務效率、增強金融服務實體經濟能力的重要力量。AI技術的發(fā)展和應用在其中的作用可謂舉足輕重。”

AI對促進券商業(yè)務創(chuàng)新有諸多應用潛力。安永金融服務科技咨詢合伙人王朝輝稱，在投資研究領域，金融垂類大模型能夠以遠超人類的速度處理海量的研報、公告等，并融合專業(yè)知識與市場邏輯，提供初步的分析判斷與推理結論，顯著提升投研生產力。在投資顧問（投顧）領域，智能投顧APP已從早期的靜態(tài)問答工具，進化為具備動態(tài)交互能力的“實時投資顧問”。借助大模型，智能投顧能夠實現(xiàn)提供用戶投前、投中、投后全周期陪伴服務，真正實現(xiàn)“千人千面”的個性化服務體驗，增強了客戶粘性與平臺活躍度。

券商技術投入布局加深

伴隨著數(shù)字化轉型的深入推進，“AI+”賦能業(yè)務成效顯著，券商也紛紛大手筆進行技術布局。根據(jù)券商年報顯示，華泰證券、中信證券、國泰海通、中金公司、中信建投、廣發(fā)證券、銀河證券、申萬宏源等多家券商，2024年技術投入均超過10億元。

中信建投證券在2024年報中表示，公司推動AI大模型、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術在業(yè)務領域的應用，提升數(shù)字化服務效能。未來將持續(xù)推動金融科技成果轉化，深化以投資者為本的理念，打造客戶線上服務生態(tài)，推動數(shù)字化運營體系建設，為客戶提供多樣化、智能化、個性化的產品服務，打造業(yè)內一流的智能投研產品。

“展望未來，AI正在加速重塑券商的技術底座。”王朝輝分析稱，通過將通用大模型與券商內部的交易數(shù)據(jù)、市場行情等專有數(shù)據(jù)進行深度融合，可構建具備行業(yè)知識的垂直領域大模型。這類模型不僅能支持內部員工在投研、量化建模、產品定價等專業(yè)場景中的高效協(xié)作，也能對外提供端到端的服務閉環(huán)——從信息獲取、策略生成到交易執(zhí)行。這一轉變?yōu)槿虡嫿ú町惢偁幜μ峁┝巳侣窂?，AI在券商行業(yè)的應用將從“效率提升”逐步邁向“模式創(chuàng)新”，推動金融服務向更智能、更普惠、更個性化的方向演進。

需多方合力破解平衡難題

AI在為金融行業(yè)帶來顯著機遇，提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗、創(chuàng)新金融產品的同時也面臨多重挑戰(zhàn)，包括技術成熟度不足、數(shù)據(jù)安全風險等。特別是，金融數(shù)據(jù)涉及用戶隱私和交易敏感信息，如何在金融創(chuàng)新與數(shù)據(jù)安全之間取得平衡，正成為金融行業(yè)關注的焦點。

“安全與創(chuàng)新不是單選題，嚴守合規(guī)底線，用安全技術筑牢防護底線為業(yè)務創(chuàng)新賦能，在不斷更迭的技術創(chuàng)新下，金融機構需找好創(chuàng)新與融合的發(fā)力點，實現(xiàn)安全與業(yè)務創(chuàng)新的共贏。”安永大中華區(qū)金融服務科技咨詢主管合伙人阮祺康指出，在金融AI應用的創(chuàng)新征程中，金融安全和創(chuàng)新發(fā)展之間的平衡需從合規(guī)、風險管理、安全技術、業(yè)務發(fā)展等多個維度來進行考慮。幾個方面形成合力，才能破解安全與創(chuàng)新的平衡難題。

他還表示，數(shù)據(jù)安全與業(yè)務發(fā)展的平衡關鍵在于讓安全可見、可控，進而使用戶受益。在可見方面，“安全基因”需提前植入業(yè)務流程，后臺攔截風險的同時，前臺用戶在使用AI模型可實時查看防護過程，切實感受到安全設計；在可控方面，基于個人信息保護或數(shù)據(jù)安全管理要求，把控數(shù)據(jù)權限開關，用戶可以有權決定AI模型對哪些個人信息進行調用。用戶對AI模型相互信任，用戶受益的同時，會帶來AI應用場景下更大的業(yè)務價值。